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什么是企业信用

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一、什么是企业信用

企业信用是指在供应链上下游企业之间进行资金结算时,不使用企业资金,也不使用银承或者商承,也不采用应收或者应付的形式,而是由核心企业开具的“企业信用证”来支付的一种支付工具。核心企业要同时开具一份兑付承诺函或者是兑付协议,以确保其法律责任。

郑州银行公司业务部总经理张明艳女士介绍,郑州银行采用的是签订兑付协议的方式。蜂向公司李鹏总介绍的是采取出具承诺兑付函的形式,而且是标准格式的“企信”凭证。也被融之道的章总称为“特别提货权”。承兑函中都要约定兑付的期限。接受企业信用凭证的企业可以持有到期,也可以转让给其上游的下一家企业用于支付货款,也可以到银行申请贴现,也可以用作保理业务凭证,也可以用作资产证券化打包卖出。

二、企业信用的好处

对企业来说,一是创新了融资方式。企业在贷款、承兑和商业承兑汇票等融资结算方式之外,又创新出一种新融资方式,拓宽了融资渠道。二是降低了企业融资成本。企业利用企业信用去融资是不需要支付成本的,而且还达到了延期支付货款的目的,同时也节约了资金的使用。三是方便了货款结算,促进了贸易进行。

对银行来说,一是获得了客户信任。企业信用为供应链相关企业提供融资支持、方便了企业,也增加了对银行的信任度和忠诚度。因此,也获得了企业客户和企业的个人客户。二是增加了银行收益。无论是贷款融资,还是企业信用贴现都会增加收益,而且还有其他相关间接收益。三是降低了风险。由于核心企业出具了企业信用,银行就可以直接向供应链上的相关企业发放贷款,相关企业可以利用其作为担保向银行融资,就相应地降低了风险。四是获得了新的业务机会。五是降低了集中度风险。由于企业信用的存在,银行就可以改变以前只向核心企业发放贷款、造成集中度高的现象,从而降低了集中度风险。

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