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征信成消费金融难点 大平台发力央行征信系统对接

中国金融信息网 阅 : 389

北京(CNFIN.COM/ XINHUA08.COM)--征信系统建设已经成为我国重要的金融基础设施之一,对于消费金融的发展有着尤其重要的作用。我国的征信市场目前还不太健全,信用数据呈碎片化,这在很大程度上影响了消费金融行业的可持续发展。

在近日举行的2016中国国际消费金融发展大会上,很多业界机构代表同时提到,完善的征信体系是消费金融市场可持续发展的前提。征信体系的缺失,不仅给个体客户的风险甄别和判断带来困难,也会加大金融机构的经营压力,间接提高借款人资金成本。消费金融、供应链金融等行业的发展关键在于风控,而风控的关键则是完善征信作为行业基础设施的作用。

据媒体报道,我国现有各类征信机构、评级机构150多家,年收入20多亿元。总体来看,中国征信机构规模小,服务与产品种类少,信息获取难度大,与发达国家的情况有较大差距,难以满足社会经济发展对征信产品和服务的需求。

美国的征信业经过多年市场竞争,目前已经形成稳固格局。在信用报告提供方面,有三家机构领先,分别是环联公司(TransUnion)、艾贵发公司(Equifax)和益百利公司(Experian)。这三家公司收集美国消费者的信用资料后,会采用信用评分模型对消费者信用进行评分,分数在300850分区间,分数越高代表消费者信用程度越高。而这三家公司均使用个人消费信用评估公司费尔艾萨克(FICO)公司推出的信用评分模型。

对美国居民而言,“信用”影响着生活的各个方面,若信用记录不好,买房贷不到款,申请信用卡被拒,很多机票代理公司要求客户必须用信用卡支付,因此没有信用卡或信用卡被冻结,会寸步难行。反之,信用记录优良的客户,按揭贷款利率低,享有各种优惠、折扣等。

央行征信系统作为全国最权威的征信数据,是金融机构征信时的首选数据来源。因此,大的平台企业在布局消费金融时,都会积极寻求接入央行征信系统。国美金融风控负责人就提到,该平台已经进入央行征信中心审核阶段,验收合格后,不仅可以在系统内查询数据,还可以向系统上报数据。另外,国美金融也会将使用者黑名单数据共享给互联网金融同业,以此促进该行业不断健康发展。

业内专家表示,提高风控能力已经成为互联网金融企业生存和竞争的基本前提。未来,随着国内消费金融市场继续扩大,企业所面临的风控挑战也会越来越大,风控技术需要不断进步创新。随着高科技技术和大数据的开发和应用,越来越多企业开始考虑往智能风控转型,降低成本提升效率。

值得注意的是,有券商测算,未来中国个人征信市场空间将超过1000亿元,但中国目前的个人征信和企业征信的总规模仅为20亿元,其中个人征信更是仅为2亿元左右,一旦市场放开,未来中国个人征信的增长空间十分巨大。

 

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